Что такое банковская тайна

Банковская тайна предполагает неразглашение личных данных клиентов третьим лицам. Сохранность такой информации регулируется ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Если финансовая организация или её работники нарушат нормы законодательства, то их могут привлеч к ответственности вплоть до уголовной.

Что является банковской тайной

К сведениям, относящимся к банковской тайне, которую запрещено распространять третьим лицам, относят:

• Паспортные данные физических лиц – серия, номер, кем и когда выдан, место прописки.
• Реквизиты и информация о структуре компании – кто является учредителем и руководителем организации, какой вид деятельности зарегистрирован у юрлица.
• Сведения о наличии денег на клиентских счетах или вкладах – размер и сроки депозита, процентная ставка.
• Данные об открытых счетах – номер клиентского договора, дата открытия, тип счета (рублевый или валютный).
• Информация, которая касается имущества и размера предполагаемого дохода.
• Заявки на кредиты. Если банк отказал в выдаче заемных средств, то причина отказа тоже подпадает под банковскую тайну.
• Сведения о коммерческих проектах, которые стали известны банку из представленных клиентом документов. Например, при взятии кредита на открытие бизнеса.
• Информация о поступлениях и расходах на счетах.
• Коды защиты информации и другие сведения, которые установлены банковским учреждением.

Кто должен соблюдать сохранность банковской тайны

Правила о запрете на раскрытие банковской тайны распространяются на следующие организации:

• банки;
• кредитные учреждения (МФО);
• платежные сервисы;
• страховщики;
• аудиторские фирмы.

Деятельность указанных учреждений напрямую связана с обработкой личных данных граждан. Этим и обусловлен прямой запрет на передачу тайной информации третьим лицам.

У кого есть доступ к банковской тайне

К таким структурам относятся:

• суды;
• таможня;
• ФНС;
• Счетная палата РФ;
• ФСС;
• ПФР;
• Банк России;
• БКИ;
• АСВ;
• нотариальные палаты;
• следственные органы;
• консульства;
• некоторые должностные лица.

Государственные службы получают доступ к банковской тайне гражданина или компании на законных основаниях. Например, при расследовании мошенничества с использованием счетов в банке, следственным органам может потребоваться платежная информация о движении средств. Для этого они заказывают подробную выписку по счету.

Важно! Чтобы получить необходимую информацию, на которую распространяется банковская тайна, государственным органам требуется направить запрос или распоряжение.

Банковская тайна ответственность за разглашение

По закону, за разглашение информации, которая является банковской тайной, предусмотрено три вида ответственности:

• Гражданская. Подразумевает компенсацию убытков или потерянной выгоды. Если сохранность банковской тайны нарушил банк, то первым делом на его адрес нужно написать претензию о необходимости погасить убытки. Если запрос был проигнорирован, то можно подавать в суд.
• Административная. Предусмотрена за нелегальное использование личных данных, являющихся банковской тайной. В данном случае необходимо обращаться в полицию, чтобы привлечь нарушителя к ответственности.
• Уголовная. К такой ответственности привлекается конкретное лицо или компания, которая использовала тайные данные в корыстных целях. В результате преступных действий возник крупный материальный ущерб. Такие преступления расследуются в рамках ст. 183 УК РФ.

В зависимости от тяжести последствий, к которым привели указанные правонарушения, назначается соответствующее наказание. И эту ответственность может понести любое лицо, причастное к разглашению банковской тайны.